व्यवसाय कर्ज योजना से लोन कैसे ले सकते हैं? जाने पूरी जानकारी

व्यवसाय कर्ज योजना का शुभारंभ हमारे देश के प्रधानमंत्री माननीय नरेंद्र मोदी जी के द्वारा अप्रैल 2015 में हुआ था। इस योजना के तहत भारत सरकार ने देश के छोटे कारोबारियों की मदद करने के लिए मुद्रा लोन की व्यवस्था की है। ताकि उन्हें पूँजी संबंधी खर्च के साथ-साथ स्वरोजगार संचालन संबंधी खर्च उठाने में मदद मिल सके।दोस्तों आज हम इस आर्टिकल जानेंगे कि व्यसाय कर्ज योजना में loan कैसे लेते है तो बने रहिये इस आर्टिकल में .

व्यवसाय कर्ज योजना 2023 –

इस योजना के तहत भारत सरकार द्वारा, देश के लोगों को अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने व उसका ठीक से संचालन करने के लिए 50 हजार रु से लेकर 10 लाख रु तक का रोजगार लोन प्रदान किया जाता है।
और यदि कोई भी व्यक्ति अपने पहले से शुरू किए गए कारोबार को आगे बढ़ाना चाहता है तो वह भी इस योजना के तहत लोन ले सकता है।

इस लेख के माध्यम से प्रधानमंत्री मुद्रा लोन 2022-23 में आवेदन, दस्तावेज और पात्रताओं की डिटेल आपके साथ साझा की गयी है।

आर्टिकल का ओवरव्यू

PMMY पोर्टल पर लॉगिन कैसे करें –

1. सर्वप्रथम आपको प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की आधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
2. अब आपके सामने होमपेज खुलकर आएगा
3. इसके बाद आपको Login for PMMY पोर्टल पर क्लिक करना होगा।
4. अब आपके सामने लॉगइन फॉर्म खुलकर आएगा,जिसमें आपको username, password, captcha कोड भरकर लॉगइन करना होगा।
5. इस प्रकार आप PMMY पोर्टल पर लॉगइन कर पाएँगे।

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क्या हैं व्यवसाय कर्ज योजना की खास बातें –

मुद्रा लोन योजना के माध्यम से,10 लाख तक का ऋण, सदस्य ऋण संस्थाओं के माध्यम से महिलाओं सहित सूक्ष्म लघु उद्यमियों को प्रदान किया जाता है। जिससे कि वह विनिर्माण, व्यापार, कृषि आदि से संबंधित कार्यों को सुचारू रूप से चला सकें।

सरकार द्वारा अनुसूचित, वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और बैंकिंग वित्तीय कंपनियों और सूक्ष्म वित्त संस्थानों के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के अंतर्गत एक वार्षिक लक्ष्य दिया जाता है। इस वर्ष के लिए यह लक्ष्य 3 लाख करोड़ निर्धारित किया गया है।

अब तक प्रधानमंत्री लोन योजना के माध्यम से कुल 33 करोड़ ऋण प्रदान किए गए हैं जिसमें 68% लाभार्थी महिलाएं हैं। ये महिलाएं SC,ST व अल्पसंख्यक समुदाय से हैं। इस बात की जानकारी यूनियन मिनिस्टर स्मृति ईरानी द्वारा राज्यसभा में 30 मार्च 2022 को दी गई।

यह योजना छोटे व्यवसाय को आर्थिक सहायता प्रदान करने के लिए शुरू की गई थी। इस योजना का लाभ देश का कोई भी नागरिक ले सकता है। जिस प्रकार आप सभी को पता है कि केन्द्र सरकार महिला सशक्तिकरण पर विशेष ध्यान दे रही है, इस फैसले को ध्यान में रखते हुए सरकार ने मुद्रा लोन योजना में भी अधिकतम महिलाओं को व्यवसाय लोन प्रदान किया है।

आपको बता दें कि सरकार द्वारा मुद्रा लोन योजना के लिए 3 लाख करोड़ का बजट तैयार किया गया था जिसमें से अब तक 1.75 लाख करोड़ रु के लोन बाँटे जा चुके हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना के तहत जो लोग लोन लेना चाहते हैं उन्हें प्रोसेसिंग का भी कोई चार्ज नहीं देना होगा।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में पात्र बिजनेस के प्रकार –

• कमर्शियल वाहन जैसे – ट्रैक्टर, ऑटोरिक्शा, ई-रिक्शा, टैक्सी, ट्रॉली, टिलर,माल परिवहन वाहन आदि खरीदने के लिए।
• सर्विस सेक्टर की गतिविधियों में जैसे― सैलून, जिम,टेलरिंग की दुकानें, दवाई की दुकानें, फोटोकॉपी आदि व्यवसाय शुरू करने के लिए।
• फूड व वस्त्र निर्माण की गतिविधियों को शुरू करना।
• छोटे व्यवसायियों के लिए उपकरण खरीदना।
• व्यापारियों व दुकानदारों तथा गैर कृषि व्यवसायियों के लिए आर्थिक सहायता।
• कृषि संबंधित सभी गतिविधियों के लिए जैसे ― कृषि क्लीनिक, कृषि व्यवसाय केंद्र, खाद्य व कृषि प्रोसेसिंग इकाईयां, पोल्ट्री, मछली पालन, मधुमक्खी पालन, छंटाई,पशुपालन, ग्रेडिंग, कृषि उद्योग, डेयरी उद्योग आदि व्यवसायों से संबंधित गतिविधियों के लिए।

मुद्रा लोन के प्रकार –

व्यापार के आकार व विकास के साथ-साथ धन की आवश्यकता के आधार पर व्यवसाय कर्ज योजना को तीन प्रकार में बाँटा गया है –

शिशु लोन – इसके तहत लोन उन लोगों को दिया जाता है जो अपना व्यवसाय शुरू कर रहे हैं और आर्थिक मदद की तलाश में हैं। इसके अन्तर्गत अधिकतम 50,000 रु तक का लोन दिया जाता है।

किशोर लोन – ये लोन उनके लिए है जो अपना व्यवसाय पहले से ही शुरू कर चुके हैं लेकिन अभी तक स्थापित नहीं हुआ है, उनको ये लोन दिया जाता है। इसके अन्तर्गत 50,000 रु से 5 लाख तक का लोन दिया जाता है।

तरुण लोन – ये लोन उन लोगों के लिए है जिनका व्यापार स्थापित हो चुका है और उसे बढ़ाने तथा संपत्ति खरीद के लिए पूँजी की आवश्यकता है तो इस प्रकार के व्यवसायियों को तरुण लोन दिया जाता है। इसमें लोन की राशि 5 लाख रुपए से 10 लाख रु तक होती है।

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स्वरोजगार लोन पर लगने वाली ब्याज की दरें –

ब्याज की दरें लोन देने वाली संस्थाओं के आधार पर अलग–अलग होती हैं। व्यवसाय की योजना के साथ-साथ व्यवसायी का क्रेडिट रिकॉर्ड भी ब्याज दर तय करने में महत्त्वपूर्ण भूमिका निभाता है। ब्याज दरें स्वीकृत राशि के हिसाब से अलग – अलग होती हैं।

पुनर्भुगतान की अवधि ―

लोन भुगतान की अवधि बैंक द्वारा निर्धारित की जाती है। अधिकतम पाँच वर्ष की भुगतान अवधि होती है और ये आवेदक के क्रेडिट रिकॉर्ड पर आधारित होती है।

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन नंबर –

सरकार द्वारा प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना हेल्पलाइन नंबर भी जारी किए गए हैं। यदि आपको लोन संबधी कोई समस्या आ रही है तो आप नीचे दिए गए हेल्पलाइन नंबर्स पर कॉल करके जानकारी ले सकते हैं।

Toll Free Number/ Help Line Number – 180 11 11/ 1800 11 0001

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना में आवेदन करने हेतु योग्यता ―

1. कोई भी भारतीय नागरिक मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकता है।
2. आवेदनकर्ता का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए।
3. यदि आवेदनकर्ता के द्वारा किसी अन्य बैंक से भी कोई अन्य ऋण लिया गया है और उसे समय से जमा नहीं किया गया है तो ऐसी स्थिति में आपका सिबिल स्कोर/क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा और बैंक आपको लोन देने से मना कर देगा।
4. आवेदनकर्ता के पास आधार कार्ड व पैन कार्ड होना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज ―

1. एप्लीकेशन फॉर्म
2. दो पासपोर्ट साईज फोटोज
3. आवेदक का KYC दस्तावेज
4. पहचान का प्रमाण (आधार कार्ड/मतदाता पहचान पत्र/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस आदि)
5. निवास का प्रमाण (मूल निवास / निवास प्रमाण पत्र/ टेलीफोन बिल/ बैंक विवरण)
6. इनकम प्रूफ जैसे― आईटीआर, सेल्स टैक्स रिटर्न, लाईसेंस, रजिस्ट्रेशन।
7. लोन लेने वाले व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से कम नहीं होनी चाहिए।
8. एक विशेष श्रेणी जैसे कि SC, ST, OBC अल्पसंख्यक यदि लागू हो तो उसका प्रमाण पत्र।
9. व्यवसाय का पता व कार्यकाल प्रमाण, यदि लागू हो तो।
10. व्यवसाय का लाईसेंस, प्रमाण पत्र, यदि लागू हो तो।

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व्यवसाय कर्ज योजना लोन प्रदान करने वाले बैंक ―

• इलाहाबाद बैंक
• बैंक ऑफ इंडिया
• कॉर्पोरेशन बैंक
• आईसीआईसीआई बैंक
• पंजाब एंड सिंध बैंक
• पंजाब नेशनल बैंक
• बैंक ऑफ बडौदा
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
• स्टेट बैंक ऑफ इंडिया
• यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
• एचडीएफसी बैंक
• J&K Bank
• आंध्रा बैंक
• बैंक ऑफ महाराष्ट्र
• देना बैंक
• आईडीबीआई बैंक
• कर्नाटक बैंक
• एक्सिस बैंक
• कैनेरा बैंक
• इंडियन बैंक
• कोटक महिंद्रा बैंक
• सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया

मुद्रा लोन लेने वाले को मुद्रा कार्ड प्रदान किया जाता है। लाभार्थी इस मुद्रा कार्ड को डेबिट कार्ड की तरह इस्तेमाल कर सकता है। मुद्रा कार्ड के माध्यम से लाभार्थी अपनी जरूरत के हिसाब से ATM से पैसे निकाल पाएगा। इस मुद्रा कार्ड के साथ एक पासवर्ड आपको प्रदान किया जाएगा जिसे आपको एटीएम पासवर्ड की तरह गोपनीय रखना होगा।
और आप इस कार्ड का उपयोग अपने व्यापार से संबंधित जरूरत पूरी करने के लिए रख सकते हैं।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना 2023 में आवेदन कैसे करें –

योजना के अंतर्गत यदि आप अपना उद्योग शुरू करने हेतु बैंक से लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको नीचे दिए गए सभी स्टेप वाई स्टेप तरीकों को पढ़ना होगा व समझना होगा―

1. सर्वप्रथम आवेदक को इस योजना के अंतर्गत आवेदन करने के लिए संबधित बैंक से आवेदन फॉर्म प्राप्त करना होगा।
2. इसके बाद आवेदन फॉर्म में पूँछी गयी सभी आवश्यक जानकारियां, जैसे― नाम, पता, मोबाइल नंबर, आधार नंबर आदि भरना होगा।
3. सभी दस्तावेजों को अटैच करके संबधित बैंक में जमा करना होगा।
4. इसके बाद बैंक अधिकारी द्वारा आपका आवेदन फॉर्म तथा सभी दस्तावेजों को सत्यापित करके एक महीने के अंदर लोन की धनराशि आपके बैंक खाते में भेज दी जाएगी।
5. इस तरह आपका आवेदन पूरा हो जाएगा तथा मिलने वाली लोन की धनराशि से आप अपना स्वयं का उद्योग शुरू कर सकते हैं।

इस प्रकार उपर्युक्त लेख में आपको विधिवत समझाया गया है कि प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना क्या है, इसके क्या लाभ हैं, इसके लिए क्या दस्तावेज आपके पास होने चाहिए तथा आप इसमें किस प्रकार आवेदन करेंगे। आशा करते हैं कि आपको हमारे द्वारा मुद्रा लोन के विषय में बताई गई जानकारी आसानी से समझ आई होगी।

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Shalini Srivastava

About Author: मेरा नाम Shalini Shrivastava है। इस ब्लॉग पर मैं Content Writing, Keyword research व SEO से जुड़े काम देखती हूँ। मैं वर्तमान में B. Ed. की स्टूडेंट हूँ। इस ब्लॉग पर मैंने 2022 से पार्ट टाइम काम शुरू किया।

मुझे सरकारी योजना, नौकरी व शैक्षिक जानकारियों से सम्बंधित ब्लॉग पोस्ट लिखना पसंद है। उम्मीद है आपको हमारे ब्लॉग पोस्ट से अपेक्षित जानकारी मिली होगी। अगर आपका कोई सवाल या सुझाव है तो आप कमेंट कर सकते हैं।